格安航空券の資料公開！
先祖から引き継いだ財産だから後生大事にそれを守り通すという意識が、子どもの代になると、やや薄れつつある(メガバンク・グループのＰＢ)この結果から、土地への執着が強いように見える子ども世代であるが、地方圏特有の「しがらみ」や「周囲の目」がなければ、大胆な資産の組み替えを行う可能性があるといえる。
まとめると、地方圏の富裕層・超富裕層ファミリーの親世代は、地価下落や不動産にかかる税金対策などに苦しみながらも、「先祖から受け継いだ土地を手放したくない」と考えている。
子ども世代も、相続前にはほぼ同じ考えであるが、相続を経験し、金融機関や不動産会社のアドバイスを受けると、不動産に対する考え方が変わっていくであろう。
世代交代における金融機関のビジネスチャンス世代交代のタイミングを逃さない富裕層・超富裕層ファミリーの世代交代は、この分野のビジネスを拡大しようと考える金融機関にとって千載一遇のチャンスである。
まず、すでに親世代と取引をしている金融機関について考えてみたい。
相続対策、遺言執行、遺産整理業務などの相続プロセスにおいて富裕層・超富裕層ファミリーを支援することは、単なる金融資産の管理・運用とは比較にならないチャンスである。
遺言書の作成などの相続対策を手伝う際には、すべての資産や家族の状況が金融機関に開示されるからである。
時には、配偶者や子どもにもいわないような資産承継に対する「自分の思い」を、親世代は金融機関に打ち明けることもある。
次に、親世代が亡くなって、遺言の執行、遺産整理を行う段階である。
この手続きを行う数ヵ月間が、子ども世代との関係を構築する絶好の機会になる。
この期間には、子ども世代がめったに経験しないことが続く。
子ども世代は、故人のことをよく知るプライベートバンカーが、誠実に先回りして対応してくれると、厚い信頼を寄せるようになっていく。
相続プロセスにおける富裕層・超富裕層ファミリーからの信頼獲得について、プライベートバンカーは次のように話している。
遺言をつくるために、いろいろな相談を繰り返す段階で、お客様とのリレーションが強化されていく。
また、亡くなったときに遺言の執行、遺産の整理を行う段階でも、お客様とのリレーションが強化できる(信託銀行のＰＢ)信託銀行で遺言執行するときは、財産を整理するための口座を信託銀行でつくるので、いったんは全財産が信託銀行に集中される。
それに誠実に対応していると、そのまま信託銀行に資産が残ることが多い(信託銀行のＰＢ)相続が起こってから実際に分割するまでに、数ヵ月かかるケースが多い。
その間に、いろいろな書類を集めたり、調査をして、誠実にお話をうかがいながら対応すると、親からもらう財産だから、親が信頼していた金融機関でそのまま運用しようということになる。
相続税の支払いを含めて、大変なことが続くから、その間にお互い信頼が構築されていく(信託銀行のＰＢ)遺言と遺産整理業務を任せてもらえるかがポイントになる(信託銀行のＰＢ)信託銀行は、信託法で定められた善管注意義務、忠実義務、分別管理義務を道守しながら、相続プロセスを通じて、富裕層・超富裕層ファミリーの信頼獲得に力を注いでいることがわかる。
一方、これから富裕層・超富裕層ファミリーを顧客にしようと考えている金融機関にとっても、世代交代の節目は重要である。
親を他社(行)が囲い込んでいたとしても、「親のやり方に、あえて反発する子ども」はいくらでもいる。
また、地方・旧世代ファミリーの子ども世代(第1子)は四分の1程度が三大都市圏に居住しているなど、親子で住んでいる場所が違うことが多い点も、「攻める側」の金融機関に有利な要素である。
実際、プライベートバンカーの多くは、他社(行)が囲い込んだ富裕層・超富裕層の親世代に入り込む可能性が低いと判断すると、ターゲットを子ども世代に変える。
(親世代が)他社(行)に全幅の信頼を置いている場合は、次の世代をねらう。
若い世代というのは、非常に利に聡く実利に敏感だから、義理・世話になっただけでなく、いい提案や商品力があれば、「長く付き合っている金融機関は、そんな話を持ってきてくれなかった」という。
こういわれたときがチャンスである(メガバンク・グループのPB)親を担当するプライベートバンカーを1番信用してもらいにくいのはその子ども世代である(外資系銀行/証券のＰＢ)つまり、相続というのは、「攻める側」の金融機関にも、「守る側」の金融機関にも機会が生まれる、次の世代に対する勝敗を決定付ける重要なタイミングなのである。
子どもや孫の海外留学を支援するプライベートバンカーは、富裕層・超富裕層ファミリーから、子どもや孫の海外留学支援を要請されることがある。
富裕層・超富裕層ファミリーの子どもや孫の海外留学には、お金に余裕があるために子どもや孫の希望が容易にかなえられるという面もあるが、一方で、一族に国際感覚を身に付けた人材を増やすという意味で、ファミリーの環境変化への対応力を付けるための「投資」とも位置付けられる。
これについて、海外経験が豊富なプライベートバンカーは次のように話している。
お孫さんが高校生くらいの年代になると、「孫のうち1人ぐらいは海外留学させよう」という話になることが多く、話が来れば留学先の紹介をする(メガバンク・グループのＰＢ)子どもの子ども、創業者から見れば孫の世話をすることが重要である。
孫が外国へ留学する先として、オーストラリアか、英国か、スイスのどこがいいか、について助言する(メガバンク・グループのＰＢ)留学先をコンサルティングする専門家を紹介する。
いろいろなネットワーク、知識などを持っている方は、われわれにはそういったものは何も求めてこない。
ただし、そうではない、知識がない方については、お受験からはじまって、海外留学も含めていろいろな専門家を紹介してほしいというニーズがある(メガバンク・グループのＰＢ)NRI調査では、メイン金融機関に「後継者育成や海外留学など子女教育・研修に関するサービス」を求める割合は、富裕層で七%、超富裕層で14%であった。
この結果からは、すべての富裕層・超富裕層が金融機関に子どもの海外留学支援を求めているわけではないということがわかる。
海外経験の豊富なプライベートバンカーは、富裕層・超富裕層との日常の会話のなかで、海外の話題をさりげなく出すことによって、子弟の海外留学支援ニーズを引き出している。
子どもや孫世代の海外留学支援は、手間がかかるが、国際感覚を身に付けた子弟を増やすことがファミリーの繁栄のための打ち手の1つと捉えれば、それを支援することによる将来のリターンは大きい。
海外に資産や生活拠点を移す動きもある海外に生活拠点を移す目的には、「海外でビジネスを行う」「海外の文化や芸術に触れる」「海外のセカンドハウスを中心に生活する」に加えて、「税金の安い国や地域に移住する」「日本の経済力や国力に不安を感じる」という動機も含まれる。
しかし、実際に、海外に生活拠点を移すことまで考えるのは、超富裕層のなかでも数十億円以上の金融資産を持つ人たちに限定される。
格安航空券の一環として捉えましょう。業者向けの格安航空券サービスです。
現時点で最高の格安航空券を製作します。安全なまちづくりを実現させる為の格安航空券です。
格安航空券で悩んでいませんか？お客様から格安航空券の喜びの声を頂いています。
格安航空券は現代社会で重宝しています。格安航空券に磨きをかけることができます。
格安航空券を多彩に取り揃えています。季節ならではの格安航空券です。
ビジネス視点で格安航空券で悩んでいませんか？格安航空券は常に前進しています。